Introducción a las Inversiones

El panorama de inversión puede ser extremadamente dinámico y abrumador para aquellos que incursionan por primera vez en el universo de las inversiones,

¡PERO DESCUIDA! vamos a iniciar con los principios básicos y los diferentes clases de activos que existen. El primer paso es aprender a distinguir los tipos de inversiones y el riesgo asociado a cada uno de ellos. A esto último lo llamaremos “Escala de Riesgo”.

Puntos Claves

  • Invertir puede ser una perspectiva desalentadora para principiantes, con una enorme variedad de activos posibles para agregar a una cartera o portafolio.
  • La “Escala de Riesgo” de la inversión identifica las clases de activos en función de su riesgo relativo, siendo el efectivo una de las inversiones más estables y las alternativas, a menudo las más volátiles.
  • Apegarse a los fondos indexados o fondos negociados (ETF’s) en bolsa que reflejan el mercado es a menudo el mejor camino para un nuevo inversor

Escala de Riesgo de la Inversión

EFECTIVO

Un depósito bancario en efectivo es el activo de inversión más simple y fácil de entender, y el más seguro. No solo brinda a los inversores un conocimiento preciso de los intereses que obtendrán, sino que también garantiza que recuperarán su capital.

En el lado negativo, el interés obtenido del efectivo acumulado en una cuenta de ahorro rara vez supera la inflación. Los certificados de depósito (CD) son instrumentos altamente líquidos, muy similares al efectivo que son instrumentos que generalmente ofrecen tasas de interés más altas que las de las cuentas de ahorro. Sin embargo, el dinero está bloqueado por un período de tiempo y existen posibles sanciones por retiro anticipado.

BONOS

Un bono es un instrumento de deuda que representa un préstamo otorgado por un inversionista a un prestatario. Un bono típico implicará una corporación o una agencia gubernamental, donde el prestatario emitirá una tasa de interés fija al prestamista a cambio de utilizar su capital. Los bonos son comunes en las organizaciones que los usan para financiar operaciones, compras u otros proyectos.

Las tasas de los bonos están esencialmente determinadas por las tasas de interés. Debido a esto, se negocian mucho durante los períodos de flexibilización cuantitativa o cuando la Reserva Federal u otros bancos centrales aumentan las tasas de interés.

ACCIONES (STOCKS)

Las acciones permiten a los inversores participar en el éxito de la compañía a través de aumentos en el precio de las acciones y a través de dividendos. Los accionistas tienen un reclamo sobre los activos de la compañía en caso de liquidación (es decir, si la compañía quiebra) pero no son propietarios de los activos.

Los tenedores de acciones comunes disfrutan de derechos de voto en las juntas de accionistas. Los tenedores de “acciones preferentes” no tienen derecho a voto, pero sí tienen preferencia sobre los accionistas comunes en términos de pagos de dividendos.

FONDOS MUTUALES

Un fondo mutual es una compañía que agrupa el dinero de muchos inversores e invierte el dinero en valores como acciones, bonos y deuda a corto plazo. Las tenencias combinadas del fondo mutuo se conocen como “cartera”. Los inversores compran acciones en fondos mutuos y cada acción representa la propiedad parcial de un inversor en el fondo y los ingresos que genera.

Los fondos mutuales a veces están diseñados para imitar índices subyacentes como el S&P 500 o el Índice Industrial DOW. También hay muchos fondos mutuales que se gestionan activamente, lo que significa que los administradores de la cartera los actualizan, siguen y ajustan cuidadosamente sus asignaciones dentro del fondo. Sin embargo, estos fondos generalmente tienen mayores costos, como los honorarios anuales de administración y los cargos iniciales, que pueden reducir los rendimientos de un inversor.

Los fondos mutuos se valoran al final del día de negociación, y todas las transacciones de compra y venta también se ejecutan despues del cierre del mercado.

FONDO DE INVERSION COTIZADO (ETF)

Los ETF son un conjunto de acciones o bonos que se negocian como acciones comunes. Por lo general, se administran de forma pasiva, lo que significa que solo buscan igualar el índice de referencia subyacente.

Los ETF son similares a los fondos mutuales, pero se negocian durante todo el día en una bolsa de valores. De esta manera, reflejan el comportamiento de compra y venta de acciones. Esto también significa que su valor puede cambiar drásticamente durante el transcurso de un día de negociación.

Los ETF pueden rastrear un índice subyacente como el S&P 500 o cualquier otra “cesta” de acciones con las que el emisor del ETF quiera subrayar un ETF específico. Esto puede incluir desde mercados emergentes, productos básicos, sectores empresariales individuales como biotecnología o agricultura, y más. Debido a la facilidad de negociación y la amplia cobertura, los ETF son extremadamente populares entre los inversores.

“Aquellos que se toman el tiempo para comprender los principios básicos y las diferentes clases de activos pueden ganar significativamente a largo plazo”

billeteverde.com

Otras Alternativas de Inversión

Existe un vasto universo de inversiones alternativas, que incluye los siguientes sectores:

  • Bienes inmuebles: Los inversores pueden adquirir bienes inmuebles comprando directamente propiedades comerciales o residenciales. Alternativamente, pueden comprar acciones en los fondos de inversión inmobiliaria (REIT’s). Los REIT actúan como fondos mutuales en los que un grupo de inversores junta su dinero para comprar propiedades. Operan como acciones en la bolsa de valores.
  • Fondo de cobertura y fondos de capital privado: fondos de cobertura, los cuales se pueden invertir en un espectro de activos diseñados para entregar más allá de los rendimientos del mercado, llamados “alfa”. Sin embargo, el rendimiento no está garantizado, y los fondos de cobertura pueden ver cambios increíbles en los retornos, a veces con un rendimiento inferior al del mercado por un margen significativo. Por lo general, solo están disponibles para inversores acreditados, estos vehículos a menudo requieren altas inversiones iniciales de $ 1 millón o más. También tienden a imponer requisitos de patrimonio neto. Ambos tipos de inversión pueden inmovilizar el dinero de un inversor durante períodos de tiempo considerables.
  • Productos básicos: los productos básicos se refieren a recursos tangibles como el oro, la plata, el petróleo crudo y los productos agrícolas.

Como Invertir de Manera Sensata, Adecuada y Sencilla

Muchos inversores veteranos diversifican sus carteras utilizando las clases de activos enumeradas anteriormente, y la combinación refleja su tolerancia al riesgo.

Un buen consejo para ti, que quieres comenzar a invertir, es iniciar con inversiones simples y luego ampliar gradualmente tu cartera. Específicamente, los ETF’s son un buen primer paso, antes de pasar a acciones individuales, bienes raíces y otras inversiones alternativas. Sin embargo, la mayoría de las personas están demasiado ocupadas para preocuparse por monitorear sus carteras a diario. Por lo tanto, quedarse con fondos indexados que reflejan el mercado es una solución viable.

Recomendaciones

  • La educación sobre inversiones es esencial, al igual que evitar inversiones que no comprendas completamente.
  • Confía en las sólidas recomendaciones de inversores experimentados, y descarta los “consejos importantes” de fuentes poco confiables.
  • Cuando consultes a profesionales, busca asesores financieros independientes a quienes se les pague solo por el asesoramiento, en lugar de aquellos que cobran comisiones.
  • Y, sobre todo, diversifica tus tenencias en una amplia franja de activos.

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